Ето какво е необходимо, за да постигнете кредитен рейтинг 800, според финансови експерти
Постигането на кредитен рейтинг от 800 или по-висок може да помогне за отключване на най-ниските лихвени проценти за артикули, вариращи от заеми за коли до кредитни карти, само че единствено един на всеки четирима американци е съумял да доближи това равнище, съгласно кредитното бюро Experian.
Кредиторите нормално гледат на резултати над 800 като на „ изключителни “, сигнал, че кредитополучателят непрекъснато заплаща сметките в точния момент и ръководи дълга отговорно. Повечето банки разчитат на оценката FICO, създадена от Fair Isaac Corp., която варира от 300 до най-много 850, с цел да оценят кредитоспособността на потребителя.
Постигането на този стадий от 800 точки може да бъде по-критично през 2026 година от всеки път.
Новата необходимост произтича от неотдавнашния напън на президента Тръмп за 10% таван на лихвите по кредитните карти ставки. Въпреки че предлагането има за цел да спести пари на потребителите, индустриални търговски групи като Electronic Payments Coalition предизвестяват, че таванът може да накара кредиторите да понижат кредитните предели или даже да анулират карти за кредитополучатели с кредитни рейтинги под 740.
„ Кредитните рейтинги са в действителност значими в нашия финансов живот. Това е част от пъзела, който кредиторът употребява, с цел да дефинира дали да ви даде заем или не, без значение дали е кредитна карта, персонален заем, ипотека или повече “, сподели пред CBS News Кортни Алев, потребителски финансов юрист в Credit Karma, компания за персонални финанси, която предлага безвъзмездни кредитни рейтинги.
Тя добави: „ Всеки, който кандидатства за заем, би трябвало да предприеме всички вероятни стъпки, с цел да усъвършенства резултата си, с цел да получи най-ниските лихвени проценти от заемодателите. “
Какво е добър кредитен рейтинг?
Ето обсега на кредитните рейтинги и каузи на потребителите във всеки транш съгласно кредитното бюро Experian:
Лош (300-579): 14,2%Задоволителен (580-669): 14,9%Добър (670-739): 20,4%Много добър (740-799): 27,5% Изключителен (800-850): 23%Само 2% от американците са постигнали най-високия резултат FICO от 850, споделя Experian. Но не е належащо да имате съвършен резултат, с цел да получите по-добри лихвени проценти от кредиторите, означават финансови специалисти.
Кредитен рейтинг от високите 600 или над 700 се смята за добър, съгласно Мат Шулц, специалист по персонални финанси в пазара за онлайн кредитиране LendingTree.
„ Колкото по-висок можете да получите над 700, толкоз по-добър сте “, сподели той.
Синтия Чен, основен изпълнителен шеф на Kikoff, компания за финансови технологии, която оказва помощ на хората да построяват заем, сподели, че всеки резултат над 760 може да отключи достъп до най-хубавите кредитни артикули.
Как мога да повиша резултата си до 800?
Според Experian вашият резултат FICO се дефинира от пет основни фактора, всеки от които има друга тежест:
История на заплащанията: 35% Дължими суми, известни също като „ асимилиране на заема “: 30% Дължина на кредитната история: 15% Кредитен микс: 10% Скорошни заявки за заем: 10%Тъй като историята на заплащанията е най-въздействащият от тези фактори, представлявайки 35% от общия ви кредитен рейтинг, специалистите акцентират, че непрекъснатото заплащане на сметки в точния момент е единствената най-важна стъпка, която можете да предприемете.
Наистина, една единствена забавеното заплащане към издателя на вашата кредитна карта може да понижи 50 или повече точки от кредитния ви рейтинг, съгласно Шулц.
За да се избегне осъществяването на закъснели заплащания, Шулц и други специалисти предлагат автоматизиране на заплащането на сметки, макар че акцентират, че към момента е значимо да се наблюдават сметките за неточности и да се подсигурява, че заплащанията в действителност са осъществени.
„ Това облекчава напрежението от вас “, сподели Шулц.
Поддържайте салдото си невисок
Ако не можете да платите сметката си напълно, когато стане дължима, пробвайте се да поддържате салдото или степента на асимилиране на заема допустимо най-ниска.
Вашият % на потребление мери каква част от наличния ви заем сте употребявали. Например, в случай че сте създали покупка за $1500 с кредитен предел от $2000, процентът на асимилиране на заема ви ще бъде много висок - 75%. Високото асимилиране на заема може да понижи точките от резултата ви, защото кредиторите могат да го видят като сигнал за финансов риск.
„ Само тъй като можете да заемате до избрана сума, не значи, че би трябвало. Когато става въпрос за кредитни карти, би трябвало да заемате единствено това, което можете да изплатите изцяло в края на месеца “, сподели финансовият съветник Стив Азури, притежател на основаната в Мичиган Azoury Financial, сподели пред CBS News.
Според Experian хората с изключителни кредитни рейтинги в диапазона от 800 до 850 имат междинен % на асимилиране на заема малко над 7%.
Alev от Credit Karma предизвиква потребителите да се стремят да поддържат лихвите си под 10%. Хората със степен на асимилиране над 30% могат да видят „ обилни негативни последствия “ върху своите кредитни рейтинги, сподели тя.
Въпреки че поддържането на ниско асимилиране на вашия заем няма да подсигурява най-голям кредитен рейтинг, това е един от най-тежко претеглените съставни елементи.
Ограничете молбите за заем
Избягвайте да кандидатствате за прекалено много заеми прекомерно постоянно. Всеки път, когато кандидатствате за нов заем, кредитор изтегля кредитното ви досие или организира по този начин нареченото твърдо изследване на вашия кредитен доклад, което се отразява на резултата ви.
Всяко съществено питане може да смъкна почти пет точки от вашия кредитен рейтинг, което значи, че голям брой запитвания за къс интервал от време могат да имат огромно влияние, съгласно Experian.
Изградете кредитна история
Дължината на кредитната история на потребителите също въздейства върху техните FICO резултати. Повече от половината от хората с кредитни рейтинги над 800 са на възраст над 60 години, съгласно Experian, частично тъй като са открили дълготраен опит в заплащането на сметките си в точния момент.
Един от методите за относително нов собственик на акаунт бързо да построи кредитна история и да показва поредно държание при заплащане е да зададе автоматизирано заплащане за повтарящи се абонаменти, като проекти за стрийминг или участие във фитнес зала.
„ Ако го плащате всеки месец, това построява история на заплащанията. Не е нужно да начислявате доста такси върху карта, само че би трябвало да покажете това държание на поредни, навременни заплащания “, сподели Алев пред CBS News.
Чън от Kikoff сподели, че потребителите с кредитна история единствено от няколко месеца не би трябвало да чакат да реализират резултат от 800 или повече незабавно, защото всички кредитополучатели стартират с релативно ниски резултати, които лишават време за създаване.
„ Скоринг моделите желаят да демонстрирате своята платежоспособност в дълготраен проект “, сподели тя. „ Те се нуждаят от история, с цел да доближат това равнище на комфорт. “
Смесете типовете си заеми
Управлението на разнообразни типове заеми, като кредитни карти, заеми за коли и ипотеки, може да помогне за възстановяване на кредитния ви рейтинг.
„ Кредитният микс е значим, тъй като кредиторът желае да знае по какъв начин се справяте с другите типове заем, а освен с персонален заем или кредитна карта “, сподели Чен от Kikoff. „ Ако имате ипотека или заем за автомобил, моделът за кредитен рейтинг ви дава точки за това. “
Кредитни резултати© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Предложеното ограничаване от 10% върху лихвите по кредитни карти може да спести пари на кредитополучателите, само че да ограничи достъпа до заем
Представена зимна стихия Колко сняг ще получите? График за плейофи на NFL Резултати от UFC Следвайте ни в YouTubeFacebookInstagramX Поверителност Декларация за дискретност Известие за КалифорнияВашият избор за поверителностУсловия за прилагане Още от Бюлетини за вести на CBS Подкасти Изтеглете нашето приложение Марка Студио Карта на уеб страницата Компания За ParamountРекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашата общественост на гении ПомощОбратна връзкаСвържете се с омбудсманаАвторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Вижте CBS News InCBS News AppOpenChromeSafariПродължи
